Le plan épargne retraite dans mon quotidien
Suis- je concerné ?
Comme il n’est jamais trop tôt pour penser à la retraite, l’épargne retraite m’est destiné tant que je suis âgé entre 18 et 68 ans.
Je suis concerné par ce placement si je souhaite bénéficier d’un complément de retraite sous forme de rente lorsque je ne disposerais plus d’activité professionnelle et ainsi disposer d’un même niveau de vie. Mais également si je souhaite défiscaliserpendant ma période d’activité en épargnant à mon rythme et selon mon profil.
Comment capitaliser et réduire mes impôts facilement et rapidement ?
Que dois-je faire ?
Dans un premier temps, je dois me projeter dans l’avenir, imaginer les répercussions d’une perte de revenus durant ma retraite et me demander si il est intéressant pour moi de placer de l’argent aujourd’hui pour l’utiliser dès ma retraite sans déséquilibrer mon budget quotidien.
Je vais ensuite étudier mon besoin avec mon conseiller et définir :
- Ma situation personnelle et professionnelle
- Le revenu que je souhaite durant ma retraite
- Les montants et la périodicité de mes cotisations
- Les avantages fiscaux que je peux déduire
- La formule qui me convient
- Les bénéficiaires du capital que j’ai acquis en cas de décès
Une fois les formalités établies, je dois :
- prendre le temps de lire et analyser le contrat
- signer le contrat avec mon assureur
- prévenir mon ou mes bénéficiaire(s) de l’existence de mon PERP
- faire une copie du document signé et le transmettre à mes ayants droits
Maintenant que j’ai prévu et réfléchis à ma retraite, je peux tranquillement voguer à mes occupations l’esprit tranquille.
Je choisis la meilleure épargne pour ma retraite
Quelles sont les particularités de ce contrat prévoyance ?
Les particularités du plan épargne retraite sont les suivantes :
- c’est un placement de longue durée
- en cas de décès, mon capital est transmis à mes bénéficiaires
- Je n’ai pas besoin de capital important pour débuter
- J’ai une liberté dans les versements et leur périodicité
- La somme est bloquée jusqu’à ma retraite sauf cas particulier (surendettement, décès du conjoint…)
- Je peux déduire les versements effectués de mon revenu imposable
De plus, je dois savoir qu’il existe deux contrats :
- Le plan d’épargne retraite populaire (PERP) qui me permet de déduire immédiatement de mon revenu imposable les sommes épargnées. Je suis libre d’arrêter, d’augmenter ou diminuer les cotisations versées Lors de ma retraite, je peux récupérer jusqu’à 20 % de la somme sous forme de capital
- Le plan d’épargne retraite collectif ou PERCO qui est un placement retraite mis en place dans mon entreprise. Ce produit concerne l’ensemble des salariés qui peuvent cotiser tout au long de leur vie dans l’entreprise puis obtenir une rente en retraite.
Quels sont les avantages ?
Le plan épargne retraite me permet de prévoir ma retraite aujourd’hui et d’améliorer mon confort de vie lors de ma cessation d’activité. Ce produit s’adapte à mon rythme et m’offre la défiscalisation immédiate des sommes versées.
En cas de décès, le capital acquis est transmis à mes bénéficiaires qui peuvent utiliser l’argent selon leurs envies.
Pour me constituer une épargne complémentaire, il existe également l’assurance vie qui est le placement préféré des français
Pourquoi utiliser un comparateur épargne retraite ?
Il est question d’un placement qui m’accompagnera sur le long terme. De plus, mon choix affectera mon quotidien lorsque je serais en retraite. Pour me garantir le meilleur niveau de revenu et donc le meilleur niveau de vie, il est intéressant de prendre le temps de comparer les offres de plusieurs organismes afin d’avoir toutes les cartes en main et de faire un choix que je ne regrette pas. En comparant l’avis de plusieurs experts, vous êtes certain de faire le bon choix !